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              连水果棋牌-信用卡发展史|三方“斗地主”模式
              2020-09-21 

              自五十年代初,随着大来信用卡的诞生,改变了沿袭数千年货币与商品交换的传统方式,特别是确立了带有信用消费概念的“通用支付卡”模式,奠定了信用卡作为一种支付产业雀王棋牌在全球崛起的历史地位。大来信用卡不仅解决了凭一张卡就可以在多家签约商户进行信用消费时起到的“通用支付”功能的问题,更重要的是引入了大来信用卡作为第三方机构参与到信用卡的发卡与用卡的流程连水果棋牌,解决了商户与消费者之间二元关系不断累积为消费者带来信用凭证繁冗的问题。

              如果把商户与消费者的二元关系定义为“二方模式”的话,支付凭证只是配合商户黏住消费者的一种有效的经营手段,并非只是为了获利,因此很难形成一种产业化进而规模化。大来信用卡也正是在这种背景下,带入了一种下载波克棋牌元宝全新的模式,就是被信用卡产业认定的“斗地主的三方模式”应运而生,为信用卡产业模式的完善和发展打下了基础连水果棋牌,这恐怕是麦克纳马拉创建大来信用卡之初所没有预料到的结果。

              到上世纪六十年代中期,美国信用卡市场已经呈现出群雄逐鹿的局面,经过市场的博弈,逐渐形成了以美国银行为代表的银行发卡体系和以大来/运通为代表的非银行发卡体系两种信用卡业务发展模式。美国银行和大来/运通两种信用卡业务模式在开展之初,除了发卡主体有所不同外,业务模式却是相同的,都需要按照“斗地主的三方模式”通过发展持卡人和特约商户来实现业务流程。

              信用卡的“斗地主的三方模式”从分工的角度来看,是将“二方模式”中集于一体的三要素中的资金交易与支付流程的职能分开:商户负责商品物流和资金交易,以大来信用卡为代表的发卡机构负责卡片发行与支付流程。“斗地主的三方模式”下存在三个市场主体,即商户、持卡用户与发卡机构,消费者负责购买商品、商户负责采购商品和处理交易,而发卡机构负责为持卡用户向商户进行资金垫付,再延迟向持卡用户要求按时一次或分次归还欠款。至此,现代意义上的信用卡清算业务破茧而出。相比“二方模式”连水果棋牌,“斗地主的三方模式”中卡机构的出现意味着分工细化,即商品交易与支付流程分离,解决了“二方模式”下一个消费者对应一个商户的“一对一”模式的缺陷,可以形成多个消费者对应多个商户的“多对多”模式。

              虽然信用卡“斗地主的三方模式”的出现,看似在“二方模式”下增加了业务环节,但是发卡机构掌握资金清算与支付,将商户中商品的物流、交易与资金的清算、支付分离,可以让商户可以集中精力提升商品和服务品质,大大地提高了商户的交易效率。但是,随着信用卡业务的发展,“斗地主的三方模式”在大来和运通的信用卡业务中起到了重要的作用,然而在美国银行信用卡业务中却遇到了挑战

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